الوصايا والتأمين على الحياة – كيف يتقاطعان
عادةً ما تمر بوالص شركات التأمين على الحياة خارج عملية إثبات صحة وصاياك بمجرد وفاتك. ما يعنيه هذا هو أن الأموال المستحقة للمستفيد الخاص بك يتم إرسالها بالبريد مباشرة إلى ذلك المستفيد ولا يتم تضمينها في تركتك في محكمة الوصايا.
ستشمل ممتلكاتك الخاضعة للاختبار الأصول الأخرى التي توزعها من خلال شروط إرادتك. سيتم تعيين ممثل شخصي لحصر جميع أصول الوصايا الخاصة بك ، وإخطار أي دائنين محتملين ، ثم إجراء التوزيعات وفقًا لذلك بما يتماشى مع القواعد المختلفة لإدارة العقارات. قد يشمل ذلك دفع الضرائب اللازمة وتكاليف الجنازة وجميع المطالبات الصحيحة ضد التركة.
بينما يجب أن يتجاوز التأمين على الحياة عملية إثبات صحة الوصايا ، إلا أن الأمور قد لا تسير دائمًا كما هو مخطط لها.
المستفيد المتوفى أو المفقود
إذا كان المستفيد المدرج في التأمين على الحياة متوفياً أو غير قادر على تحديد مكانه ، فسيتعين دفع الأموال في تركة الوصية الخاصة بك وتوزيعها على المستفيدين المدرجين في وصيتك. إذا لم يكن لديك وصية صالحة ، فسيتم تضمين الأموال في ممتلكاتك وتوزيعها بدون وصية.
لا يوجد مستفيد مدرج
إذا لم تُدرج مستفيدًا على الإطلاق في بوليصة شركة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فسيحدث نفس الشيء. سيتم تضمينها في الوصية الخاصة بك وتوزيعها وفقًا لإرادتك (أو الخلافة بدون وصية إذا لم تكن هناك وصية). إذا كان أي من المستفيدين إما مدرجين في وثيقتك أو تم تحديدهم من خلال الوصية قاصرًا ، فسيتعين تعيين وصي.
إذا تقرر عدم وجود مستفيد صالح ، فإن شركة التأمين على الحياة تكتب الشيك إلى محكمة إثبات صحة الوصايا. ثم يتم تضمين المال في الحوزة الوصية. سيقوم الممثل الشخصي المحدد بإدارة الأصول إلى جانب جميع الأصول الأخرى. سيتم استخدام الأموال لسداد المطالبات الصحيحة ثم توزيعها على الورثة.
نصائح لتجنب مدفوعات التأمين على الحياة من الذهاب إلى عقار الوصايا الخاص بك
- حافظ على سياستك محدثة. إذا توفي المستفيد الخاص بك ، فقم بتحديث التعيين بمستفيد جديد.
- إذا كان المستفيد قاصرًا ، فيجب وضع التأمين على الحياة في صندوق استئماني لتجنب الوصية.
- تعيين مستفيد طارئ. إدراج خيار ثان يقلل من احتمالية أن تمر السياسة عبر الوصايا. ستسمح بعض السياسات أيضًا بالمستفيدين المشتركين ، وإذا توفي أحد المستفيدين المُدرجين في القائمة أو لم يتمكن من تحديد موقعه ، فإن المبلغ الكامل للعائدات يذهب إلى المستفيد المشترك الآخر.
إن تذكر التحقق من تعيينات المستفيدين في بوليصة التأمين على الحياة بشكل دوري هو أفضل استراتيجية لتجنب انتهاء السياسة في الوصايا. قم بتحديث السياسة بعد أي حدث كبير في الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو وفاة أحد الأحباء.
أحد العناصر الأخرى التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بعائدات التأمين على الحياة هو أن المبلغ سيتم تضمينه في ملكية المتوفى الخاضعة للضريبة بغض النظر عما إذا كان يمر عبر الوصايا أم لا. يتم تضمين القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة المشتراة والمملوكة للمتوفى في ملكية ذلك الفرد الخاضعة للضريبة وتخضع للضرائب العقارية. حاليًا ، مبلغ الإعفاء مرتفع للغاية (11.580.000 دولار) ، ولكن من المتوقع أن يتغير هذا بحلول عام 2025. تأكد من احتساب مبلغ القيمة النقدية هذا في الاعتبار عند وضع استراتيجية لتقليل الضرائب العقارية.
مراجع المقال:
https://www.stoufferlegal.com/blog/probate-and-life-insurance-how-they-intersect
